14.02.2012
Studienkredite
EKK-Bildungskredit
| Konditionen im Überblick (Stand 14.02.2012, ohne Gewähr!) | |
|---|---|
| Das Darlehen | |
| Monatliche Höchstrate | 500 €, insgesamt maximal 35.000 €. Zinsen sind laufend zu zahlen, d.h. die monatliche Auszahlungsrate sinkt faktisch, da von ihr die zu zahlenden Zinsen gleich abgezogen werden |
| Dauer | bis zu 8 Jahre (bis zu 6 Jahre Studium - "Bildungsphase" und 2 Jahre "Orientierungsphase" nach Abschluss, während der auch noch Auszahlungen möglich sind; die Zeiträume müssen zu Beginn vorab festgelegt werden) |
| Einschränkungen | deutsche Staatsbürgerschaft oder unbefristeten Aufenthaltsgenehmigung und Absicht auch nach dem Studium in Deutschland zu bleiben. Girokonto muss bei der EKK geführt werden. |
| Besonderheiten | Mind. 5.000 € müssen bezogen werden. Die Auszahlung kann wahlweise in gleichbleibenden Beträgen monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Keine feste Altersobergrenze (allerdings geht das Alter in die Gesamtbeurteilung der Kreditwürdigkeit ein, wer schon eine abgeschlossene Ausbildung hat und bspw. den Kredit für ein berufsbegleitendes Studium braucht, hat i.d.R. auch in höherem Alter bessere Chancen). Leistungsnachweise werden nicht gefordert, nur semesterweise die Immatrikulationsbescheinigung. Die Auszahlungs - und Rückzahlungsraten (und Zeitpunkte) werden bereits am Anfang der Finanzierung festgelegt. Eine Änderung ist im Einzelfall möglich, aber natürlich nicht garantiert. Fachrichtungswechsel unproblematisch (aber vereinbarte Auszahlungszeit zu beachten; sollte diese nicht reichen, kann evt. im Einzelfall eine Veränderung ermöglicht werden, sofern die Gesamtsumme von 35.000 € nicht überschritten wird) |
| Die Rückzahlung | |
| Beginn | 1 bis 4 Semester nach "Bildungsphase" |
| Zinssatz | Festzins für 10 bzw. 15 Jahre, nom. 4,9% bzw. 4,95% (Stand 14.03.11; auch Anfang 2012 so noch aktuell) |
| Dauer | Max. 10 Jahre, Sondertilgungsrecht in Höhe von 10% pro Kalendejahr kann optional vereinbart werden (ohne diese Vereinbarung muss also der vorher vereinbarte Tilgungsplan eingehalten werden). |
| Beantragung | |
| In einer Filiale der Evangelischen Kreditgenossenschaft eG. Oder den Antrag online downloaden (Link "Antrag zum EKK-BildungsKredit" unten auf dieser Seite), ausfüllen und per Post einsenden. | |
Einschätzung von Studis Online (Stand 14.02.2012)
Der Zinssatz liegt aktuell zwar fast 1% höher als beim KfW-Studienkredit (dort aktuell 4,23% nom.). Andererseits ist der Zins des EKK-Bildungskredit für 10 Jahre (oder wahlweise sogar 15 Jahre - für 0,05% Aufschlag) garantiert. Der KfW-Studienkredit lag zwischenzeitlich schon bei bis zu 6,5% – insofern ist der Festzins auch ein Wert an sich. Weitere Details können den Kredit für bestimmte InteressentInnen besonders interessant machen, weil diese in dieser Kombination nur bei der EKK angeboten werden:
- Der Kredit ist auch bei berufsbegleitendem Studium erhältlich.
- Die Auszahlung kann wahlweise monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich erfolgen.
- Auch nach Abschluss des Studiums können noch bis zu zwei Jahre Auszahlungen erfolgen.
Die Möglichkeit, auch nach Ende des Studiums (in der "Orientierungsphase", wie die Bank diese Zeit nennt) noch bis zu zwei Jahre weitere Auszahlungen zu bekommen, ist zwar einerseits sinnvoll - wenn z.B. ein (unbezahlter) Auslandsaufenthalt angeschlossen werden soll. Andererseits darf man nie vergessen: Je länger man den Kredit aber nutzt, desto größer ist der Schuldenberg. Und spätestens zwei Jahre nach Ende des Studiums beginnt die Rückzahlung - und zwar unabhängig davon, wie die finanzielle Lage dann aussieht. In der Regel sollte man also eher eine auszahlungsfreie Orientierungsphase einplanen und diese nicht zu kurz wählen, damit man mit ihrem Ende dann auch wirklich ausreichend Einkünfte hat, um dann den Kredit bedienen zu können.
Auf Anfrage, wie die EKK mit dem Kredit im Falle eines Abbruchs umgeht, erreichte uns folgende Auskunft: "Bricht der Darlehensnehmer die begonnene Bildungsmaßnahme ab oder unterbricht er diese um mehr als 6 Monate, wird er die Bank darüber umgehend informieren. Weitere Teilauszahlungen aus der vereinbarten Darlehenssumme werden dann nicht mehr fällig. Die Rückzahlung des Darlehens durch den Darlehensnehmer erfolgt in diesem Fall spätestens ab dem 12. Monat nach der letzten Teilauszahlung mit den vereinbarten Darlehensraten."
Insgesamt empfiehlt sich natürlich – wie vor dem Abschluss jedwelchen Studienkredites – grundsätzlich ein Blick auf alle Studienfinanzierungs-Möglichkeiten. Je nach persönlicher Lage kann es teilweise deutlich günstigere Alternativen als einen Studienkredit geben.
Quellen / Originaldokumente
- Informationen der Evangelischen Kreditgenossenschaft zum EKK-Bildungskredit »
- Emailkontakt/Telefongespräch mit Herrn Matthias Falkenhahn von der EKK.
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